Банковская гарантия

Банковская гарантия исполнения обязательств

Банковская гарантия - это письменный документ обеспечения исполнения обязательств, согласно которому финансово-кредитное учреждение (гарант) берет на себя безотзывное обязательство перед кредитором (бенефициаром) по приказу заемщика (принципала). В случае неисполнения обязательств риски связанные с финансовыми потерями бенефициара понесет гарант.

За банковскую гарантию принципал уплачивает комиссию, а так же в случае неисполнения обязательств возмещает гаранту его финансовые потери.

Как правило, банковские гарантии активно используют компании, занимающиеся внешнеэкономическими сделками, поскольку при недостаточном владении информацией о партнере создается потребность в минимизации возможных рисков финансовых потерь. Так же банковские гарантии активно используют государственные компании при реализации тендеров.

Какая польза от банковской гарантии?

Итак, основными способами обеспечения выполнения обязательств по проведению сделок являются банковская гарантия и поручительство. Особенность их заключается в том, что помимо кредитора и заемщика, в договоре учувствует третье лицо – поручитель, в роли которого чаще всего выступает банк. 

Основные виды банковских гарантий: 

1. Гарантия платежа; 
2. Тендерная гарантия (иначе называемая гарантией предложения);
3. Банковская таможенная гарантия; 
4. Гарантия возврата авансовых платежей; 
5. Гарантия обеспечения кредита;
6. Гарантия надлежащего исполнения контрактов.

Банковская гарантия по госконтракту. Зачем она нужна?

Банковская гарантия по госконтракту позволяет гарантировать исполнение обязанностей заемщика в уплате средств кредитору. Она предоставляется как банками, так и различными страховыми организациями. Условия банковской гарантии на территории Российской Федерации таковы: ставка в 1.5-5% и оформление в течение трех дней после предъявления в банк всех необходимых документов. Минимальная стоимость банковской гарантии составляет 15000 рублей.

Безотзывная банковская гарантия и её функции.

Безотзывная банковская гарантия позволяет выявить платежеспособность заемщика. К тому же она гарантирует выплату средств кредитору в том случае, если должник окажется неспособным в полной мере выполнить условия договора. Выдается она банками и страховыми компаниями и называется так потому, что банк, который выдает гарантию, до истечения срока договора обязан придерживаться взятых на себя обязательств. Данная гарантия обеспечивает защиту от недобросовестных заемщиков и защищает интересы кредиторов.

Как проверить банковскую гарантию?

Для проверки существует два способа. Первый подразумевает, что клиент обращается непосредственно в банк, выдавший гарантию, и получает отчет о проверке. Второй способ (более продолжительный по времени) – это отправка запроса в Центральный банк РФ и получение ответа непосредственно оттуда. Для проверки подлинности используется Реестр банковских гарантий, который позволяет выявить фальшивые банковские гарантии и привлечь к ответственности недобросовестных предпринимателей. Очень скоро планируется введение этого механизма в Федеральную контрактную систему.